信息来源：中国人民大学统计学院 发布日期：2026年4月16日

研究背景

目前在售的商业健康保险中，主要是医疗险和疾病险，针对失能人群的康复与护理保障不足。因此，某保险公司计划开发一款脑中风康复险，保障范围如下表。该产品为一年期，首次投保年龄为30-60岁，但只要未发生理赔，最高可续保至80岁。

保险责任与保额设置

注：脑中风指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞。严重脑中风后遗症指脑中风后遗留下列至少一种神经系统功能障碍，包括：①一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；②语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；③自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

分析目标

请利用本案例提供的数据完成指标测算与分析，并撰写报告。

初赛/复赛考核点

1.研究脑中风住院发生率及180天内的赔付金额分布，需考虑性别和年龄差异以及趋势，并对结果进行解释；

2.研究脑中风急性死亡发生率、脑中风严重后遗症发生率及后续生存情况，需考虑性别和年龄差异以及趋势，并对结果进行解释；

3.对该产品的净成本进行测算，需区分性别、年龄段、责任；

4.对该产品的销售和运营提出建议。

决赛新增考核点

5.若脑中风康复责任的给付规则调整为：每年都进行功能鉴定，若从严重后遗症状态恢复则不再赔付，但若未恢复则持续赔付，不再限制10年，则对应责任的净成本如何变化。

数据

1、某医疗险数据

包括两类保单：因脑中风住院的保单，其余保单。

涉及字段：性别、出生年份、观察起点、观察终点、住院日期、赔付金额。

2、某重疾险数据

包括三类保单：因脑中风急性身故的保单，因脑中风罹患严重后遗症的保单，其余保单。

涉及字段：性别、出生年份、观察起点、观察终点、后遗症鉴定日期、死亡日期。