信息来源：中国人民大学统计学院 发布日期：2026年4月16日

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研究背景

百万医疗险是一种‌用于报销高额住院医疗费用的商业健康保险‌，其核心价值在于‌以较低的保费（通常每年数百至数千元）撬动高达百万的医疗费用保障‌，是应对大病风险、补充社会基本医疗保险的有力工具。在对比不同百万医疗险时，往往重点关注以下维度：1）续保‌要求：是否保证续保、保证续保年数、是否费率可调；2）保障范围：是否包括住院、住院前后门急诊、特殊门诊等责任，有哪些除外责任；3）赔付规则：免赔额和赔付比例是多少。

受‌医保支付改革、院外购药需求增加、中高端医疗服务需求上升‌等因素驱动，某保险公司计划对百万医疗险升级，并进行差异化销售，以满足不同客户需求。

分析目标

请利用本案例提供的数据完成信息提取与分析，并撰写报告。

初赛/复赛考核点

1.确定待研究的保障要素（至少20个维度），通过自动化工具和编程，结构化提取产品条款中的对应信息；

2.设计标准的费率表格式，通过自动化工具和编程，提取费率文件中的对应信息；

3.对百万医疗险的保障情况和费率水平进行分析比较，并给出结论；

4.对产品升级与销售提出建议。

决赛新增考核点

5.在网络收集开展特需或国际医疗业务的公立医院信息，并对运营与支付情况进行总结分析（比如，覆盖哪些科室，哪些费用可走医保，费用水平是普通部多少倍，等等）。要求覆盖所有直辖市、省会城市、计划单列市，合计医院数量不低于50家。

数据

来自12家公司的100款公开的医疗险产品条款及费率表（PDF格式）。